Chapitre 4. Genetic testing and insurance: an international comparison

Résumé En Fr

The article compares the legal situation of genetic testing before the conclusion of an insurance contract with an applicant and a private insurance company in Germany, other European countries and the USA. Regarding the world wide regulation there can be three models differentiated: In the case of unlimited permission of gene tests an insurance could require the execution of a gene test from the applicant before the conclusion of a treaty or executive gene tests themselves. Another type of regulation is the limited use of genetic information which can be otherwise freely attained. The third case is the general prohibition of gene tests before conclusion of a contract.Since the resolution of the European Parliament in 1989 the decision that insurance companies should not have the right to demand genetic analysis before or after the conclusion of an insurance contract seems to be a red threat incorporated in all statements, resolutions or recommendations of international organizations and commissions.One more common tendency for all national, international and supranational regulations and recommendations is that the necessity of protection for an insurance applicant is smaller in the case of life insurance instead in the case of health insurance. While contracting with health insurance the applicant should be globally protected against the use of genetic testing. The applicant himself should not suppress the results of previously done genetic tests.

L’article compare la situation juridique des tests génétiques avant la conclusion d’un contrat d’assurance entre un proposant et une compagnie d’assurance privée en Allemagne, dans d’autres pays européens et aux Etats-Unis. En ce qui concerne la réglementation mondiale on peut différencier trois modèles. Dans le cas d’une autorisation illimitée des tests génétiques une compagnie d’assurance pourrait exiger de la part d’un proposant l’exécution d’un test génétique avant de conclure un accord ou bien exécuter les tests eux-mêmes. Autre type de réglementation : l’utilisation limitée d’informations génétiques qui peuvent être obtenues librement par ailleurs. Le troisième cas est l’interdiction générale des tests génétiques avant la conclusion d’un contrat.Depuis la résolution du Parlement Européen en 1989 la décision selon laquelle les compagnies d’assurance ne devraient pas avoir le droit de demander une analyse génétique avant ou après la conclusion d’un contrat d’assurance semble constituer un « chiffon rouge » inclut dans toutes les déclarations, résolutions ou recommandations des organisations et commissions internationales.Une tendance plus courante pour toutes les réglementations nationales, internationales et supranationales est que le besoin de protection pour un candidat à une assurance est moindre dans le cas d’une assurance vie que dans le cas d’une assurance santé. Lors d’un contrat avec une assurance santé le proposant devrait être protégé globalement contre l’utilisation de tests génétiques. Le proposant lui-même ne devrait pas supprimer les résultats de tests génétiques réalisés antérieurement.