Veuvage, pension de réversion et maintien du niveau de vie suite au décès du conjoint : une analyse sur cas types

Résumé Fr En

Cet article examine les règles et les paramètres en vigueur dans le système français de pensions de réversion. Il étudie sur cas types la variation du niveau de vie des retraités en couple à la suite du décès de leur conjoint. Au préalable, les auteurs s’interrogent sur le concept de niveau de vie, en examinant la pertinence de l’échelle d’équivalence standard pour la population des retraités, et plus particulièrement pour les personnes veuves. En effet, dans la mesure où ces dernières conservent souvent le logement du couple, leurs besoins pourraient être jugés plus importants que ceux prédits par l’échelle d’équivalence standard, qui considère que le niveau de vie est maintenu si le survivant dispose des deux tiers des revenus du couple. Avec l’échelle standard, les dispositifs français de réversion permettent globalement de maintenir en moyenne le niveau de vie des veuves issues des couples actuels de retraités. Seules les veuves n’ayant pas ou peu travaillé voient leur niveau de vie baisser – une situation qui devrait devenir de moins en moins fréquente au fil des générations. Pour les hommes veufs, qui disposent de droits propres élevés par rapport à leur conjointe, ils permettent d’aller au-delà du maintien du niveau de vie. On peut penser qu’il en sera de même pour certaines veuves dans les futures générations de retraités. Enfin, cet article met en évidence le fait que si l’objectif poursuivi est de maintenir le niveau de vie quels que soient les niveaux de pension de retraite de l’homme et de la femme, il apparaît souhaitable d’aménager le dispositif de réversion du secteur privé. Le taux de réversion serait alors plus élevé que dans le système actuel mais compensé par une condition de ressources dégressive et non plus différentielle comme celle qui existe dans le régime de base des salariés du secteur privé.

Widowhood, the Survivor’s Pension and Maintaining a Standard of Living After the Death of a Spouse: an Analysis of Type Cases This paper examines the rules and parameters currently used in the French system of survivors’ pensions. It uses type cases to study the change in the standard of living of married retirees after the death of their spouse. As a preliminary, the authors examine the concept of standard of living, by discussing the relevance of the standard equivalence scale for the population of retirees, and particularly for widowed retirees. Indeed, since most widowed retirees keep the marital home, their needs might be considered greater than those predicted by the standard equivalence scale, which considers that the standard of living is maintained if the survivor receives two-thirds of the couple’s income. With the equivalence scale, a French survivor’s pension maintains the average living standard of widows from the current population of married retirees overall. Only widows who have never or rarely worked experience a decline in their standard of living – a situation that is likely to become less common over the cohorts. Widowers, who have high earned entitlements compared with their wives, actually improve their standard of living. It is conceivable that the same will apply to some widows in future cohorts of retirees. Lastly, this article suggests that if the aim is to maintain standards of living regardless of the pension levels of the husband and wife, survivors’ pensions for private-sector workers should be reformed. The survivor’s pension rate would be higher than in the current system but offset by a graduated means test rather than a differential one as it is now the case in the basic scheme for private-sector employees.