Quelle variation du niveau de vie suite au décès du conjoint ?

Résumé En Fr

Change in Living Standard After the Death of a Spouse Changes in income during retirement is an issue that has received little attention in France. That income, consisting chiefly of retirement pensions, is assumed not to change much. However, various events during retirement can affect individuals’ standard of living. In particular, the death of a spouse is usually concomitant with a decline in resources, offset to some extent by a survivor’s pension. This paper studies the change in living standard of married retirees after widowhood, thus leaving aside the question of early widowhood. Two methods are used to estimate the mean or median loss in income after the death of a spouse, by using data from the 1996-2001 tax revenues surveys. Both methods produce similar results; the difference between them is not significant. By using the standard equivalence scale, we show that for women, the change in living standard at the death of the spouse is small but slightly negative as a mean and median: around–3%. However, for more than one-quarter of widows, the decrease is more than 8%. For men, the mean or median change in living standard is strongly positive: between +14% and +22%. French survivors’ pensions therefore make it possible to maintain roughly overall the living standard of widows. The gap observed in a given year between widows and married women of the same age can be partly attributed to structure effects, mainly due to the mortality differential. Widowed men, who have high earned entitlements, nearly always have a higher standard of living after the death of their wives, because the smaller size of the household is to their advantage.

L’évolution des revenus après le départ en retraite est une thématique encore peu abordée en France, ces revenus, essentiellement des pensions de retraite, étant censés connaître peu de variations. Pourtant, un certain nombre d’événements au cours de la retraite peuvent affecter le niveau de vie des individus. En particulier, le décès du conjoint s’accompagne en général d’une baisse des ressources, plus ou moins amortie par le dispositif de la pension de réversion. Nous étudions dans cet article la variation du niveau de vie des retraités en couple suite au veuvage, laissant ainsi de côté la question du veuvage précoce. Deux méthodes sont utilisées pour estimer la perte moyenne ou médiane de revenus lors du décès, en utilisant les données des enquêtes «Revenus fiscaux» 1996-2001. Elles conduisent à des résultats très proches, la différence n’étant pas significative. En utilisant l’échelle d’équivalence standard, on montre que pour les femmes, la variation du niveau de vie suite au décès du conjoint est faible, mais légèrement négative en moyenne comme en médiane: environ–3%. Cette baisse est cependant de plus de 8% pour un quart d’entre elles. Pour les hommes, la variation moyenne ou médiane du niveau de vie est clairement positive: entre +14% et +22%. Les dispositifs français de réversion permettent donc globalement de maintenir à peu près le niveau de vie des veuves. L’écart que l’on constate une année donnée entre ces dernières et les femmes mariées du même âge tient ainsi pour une part importante à des effets de structure, essentiellement liés à la mortalité différentielle. Les hommes veufs, quant à eux, disposant de droits propres élevés, ont presque toujours un niveau de vie supérieur après le décès de leur conjointe, la diminution de la taille des ménages étant à leur avantage.