Discriminations dans l’accès à la banque et à l’assurance : Les enseignements de trois testings

Résumé Fr En

Cette recherche s’intéresse aux discriminations sur trois marchés qui ont encore été peu étudiés en France alors même que l’accès à ces marchés peut conditionner l’insertion professionnelle et sociale des personnes, en particulier des jeunes. Il s’agit de l’assurance automobile, des complémentaires-santé et du crédit à la consommation. Nous évaluons la discrimination sur ces marchés à raison de l’âge, du sexe, de l’origine et de la réputation du lieu de résidence, à l’aide d’opérations de testing. Nous avons utilisé six profils d’individus fictifs qui ont formulé des demandes de devis similaires auprès d’offreurs de crédits, d’assurances et de complémentaires santé. En mars 2016, nous avons tout d’abord testé 38 établissements d’assurance en leur adressant une demande de devis pour une assurance automobile à partir d’une simulation effectuée sur leur site Internet. Puis, entre avril et mai 2016, nous avons testé les 52 établissements qui permettaient d’adresser une demande de devis pour une complémentaire santé à partir d’une simulation effectuée sur leur site Internet. Enfin, en juin 2016, nous avons testé 20 établissements financiers en adressant six demandes de devis pour un crédit à la consommation en vue d’acheter une voiture d’occasion. Ces trois campagnes de testing mettent en évidence l’existence de discrimination liée à l’âge, au sexe, au lieu de résidence et à l’origine, à la fois dans l’accès aux services et dans la tarification appliquée par les offreurs. Classification JEL : C93, J14, M53

Discrimination in Access to Banking and Insurance : Evidence from Three Correspondence Testing This research measures discriminations on three markets which were rarely studied in France even though the access to these markets determines the occupational and social integration of individuals, in particular young people : automobile insurance, health insurance and consumer credit market. On these markets, we estimate the age discrimination, sexual discrimination, ethnic origin discrimination, and discrimination based on place of residence, using correspondence testing. We used six profiles of fictitious individuals who submitted similar requests for an quotation from credits, insurances and health insurances providers. First of all, in March 2016, we tested 38 non-life and composite insurance company by sending them an online request for a quotation for an automobile insurance. Then, between April and May, 2016, we tested 52 companies which allowed sending a request for an estimate for a health insurance from a simulation made on their website. Finally, in June, 2016, we tested 20 financial institutions by sending six requests to estimate the cost of a consumer credit in order to buy a second-hand car. These three testing campaigns highlight the existence of age discrimination, sexual discrimination, ethnic discrimination, as well as discrimination related place of residence, both in the access to the services and in pricing applied by providers. Classification JEL : C93, J14, M53